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El Robo Bancario convertido en Ley... y en Inversiones


¿Por qué los bancos pueden prestar dinero que no tienen y a mí me pagan intereses sólo por el dinero que tengo?

No sería más justo que los bancos presten dinero que solamente disponen. Los bancos al prestar dinero que no tienen y cobrar intereses por ese dinero están generando riqueza sin tener que invertir nada. Y esto lo permiten casi todos los gobiernos del mundo.

He allí el gran problema de la insostenibilidad de la economía mundial y porque luego de cierto tiempo muchos sistemas económicos entran en crisis. Es una forma de endeudar al pueblo mediante préstamos hechos por bancos usando dinero que estos bancos no tienen. Es más, usando dinero que no existe.

Luego de varios años de funcionar así, el sistema entra en crisis y los bancos deben ser rescatados por los gobiernos otorgándoles dinero con muchos beneficios, que se usa mayormente para pagar a los más altos directivos y sus “lujos excesivos”. De donde viene ese dinero que el gobierno les ofrece... pues de nuestros impuestos.

Para los que no conocen, en la jerga financiera se conoce como palanca (o apalancamiento) a la relación que tiene un banco entre sus colocaciones (activo ponderado por riesgo) y su patrimonio. Es decir, un banco que cuente con un patrimonio de un sol no podría realizar préstamos y otras operaciones con sus clientes que superen los S/. 12.50. Esto formalmente hablando significa que el coeficiente de palanca que el sistema económico nacional permite por ley es de 12.5.

¿Alguien sabe cuánto es el coeficiente de palanca permitido para los bancos en el sistema peruano? ¿En cualquier país del mundo?


Pues los coeficientes están alrededor de 10 (es decir 10%). Esto significa que un banco teniendo 10 soles, llegar a prestar 100 soles. Luego genera utilidad de esos 100 soles (digamos que el 40% en un año) la cual es de 40 nuevos soles. Si se dan cuenta de lo anterior un banco genera intereses de 40 soles teniendo 10 soles. Es decir 400%.

Dicho de otra forma el banco genera dinero multiplicando la tasa de interés anual que te cobra, multiplicado por el coeficiente de palanca permitido en un país.

¿Tienes un crédito hipotecario, vehicular, en efectivo o para tu empresa? ¿Cuánto estas pagando de interés por ese crédito? Ahora multiplícalo por el coeficiente de palanca que se define por ley en cada país y eso es lo que en promedio cualquier banco del mundo está generando de verdadero interés.

¿Por qué entonces el banco puede prestar dinero que no tiene para cobrarme intereses por ese dinero que no tiene? Es porque los bancos centrales de cada país (entidades privadas) así lo regulan y los gobiernos lo aceptan. Esto con el cuento que así se hace crecer la economía.

Lo más importante es, si un banco no tiene todo el dinero que presta, ¿Por qué tengo que pagar intereses por todo ese dinero? ¿No debería pagar intereses solo por el dinero que realmente tiene?

¿De dónde viene el dinero que el banco no tiene y a donde va?

Esta última pregunta creo que es la más importante de todas. El dinero que el banco no tiene viene del pago de nuestra deuda. Date cuenta.

Si pides prestado 100 soles a un banco, 90 soles no existen. No son del banco. No son del Banco Central de Reserva. No son del gobierno. NO EXISTEN.

Sin embargo tu tienes que pagar esos 100 soles (que son los 10 soles que el banco tiene más los 90 que no existen). Luego tienes que pagar los intereses generados (que según tu categoria puede ser 12%, 24%, 36%, 50%, 60%, etc).

Dicho de otra manera.

Un banco tiene 10 soles. Con esos diez te hace firmar un préstamo de 100 soles con una tasa de interés del 36% (y encima te dirán que es una BUENA tasa de interés). Luego del periodo del préstamo devolverás 136 soles (siempre que no te haya cobrando “adicionales” que siempre buscan cobrar o te apliquen penalidades por haberte demorado, seguros de vida, etc.).

¿Cómo es posible que con 10 soles genere 136 soles de ingreso, es decir 1360%? Es fácil ver porque hay tanta crisis sobre todo cuando los bancos comienzan a prestar como locos. Luego dicen que tienen deudas impagables, se quedan con tus propiedades y/o piden que el estado les de salvatajes.

Creo que deberíamos pedir al congreso de la republica, al presidente de la republica y a todos los actores nacionales que se modifique el coeficiente de palanca y que pase de ser alrededor de 10 y se convierta a ser 90 o 100. Esto sería más justo para todos.

Deberíamos modificar las leyes para que cuando un banco te ejecute una deuda coactiva (tu casa, tu carro, tu sueldo) solo cobre el dinero que es de él y no el dinero “apalancado”. Date cuenta como se pueden quedar con tu casa, teniendo solo una fracción de dinero del valor de tu casa.

Lo peor se convierte en Inversiones

A todo esto, si nos ponemos a mirar un poco mas alla ahora entenderemos de donde vienen las "inversiones" que estan llegando al Perú. Son inversiones extranjeras generadas en bancos extranjeros, por dinero que no existe. Si nos han dicho que vienen inversiones a Perú por 45 mil millones de dolares, es posible que solo exista el 10% de ese dinero. El resto serán prestamos que alguien tendrá que pagar. ¿Adivina quién?

A todo esto, creo que iré a la Sociedad de Banca y Seguros a pedir los requisitos y abriré un banco.
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Emprendimientos de Negocio y Alta Tecnología


Emprendimiento de Negocios y Alta Tecnología Final
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Zrii un esquema piramidal que distorciona la verdad


Hace unos días un amigo me dijo “Existe dos tipos de personas, las que tienen la razón y los que se forran de dinero”.

Creo que el emprendimiento, que es una definición para crear una acción que nos lleve hacia un resultado, es más que solo hacer dinero. Un emprendedor puede realizar cambios positivos en su sociedad en muchos aspectos más allá que solo pensando en el intercambio económico. Para esto es necesario entender que el emprendedor tiene diferentes categorizaciones, como lo son emprendimientos de negocio, emprendimientos sociales, emprendimientos políticos, etc.

Centrándonos en el emprendimiento de negocios, el cual es el más usado en la actualidad no podemos pensar que solo se trata de “hacer dinero”. Es cierto que sí debemos preocuparnos en generar dinero, pero esto no es el objetivo de tu emprendimiento. El dinero es el combustible de un emprendimiento y es importante buscarlo y asegurarlo, pero el objetivo es brindar un servicio o producto de calidad.

Es como un viaje, no podemos dejar de pensar en tener combustible. Pero uno no viaja para conseguir combustible. Uno viaja para llegar a un lugar.

Lo mismo es con un emprendimiento de negocio. No debemos dejar de pensar en el dinero, pero también debemos recordar que es solo el combustible para que funcione el negocio, el cual tiene un objetivo mayor.

Aquellos que pierden la brújula de sus emprendimiento en SOLAMENTE la generación de dinero, son personas que no pueden ni deben llamarse emprendedores. Más aun ni siquiera están haciendo empresa o negocio. Son solo mercaderes que están dispuestos a vender lo que sea por unas monedas.

Y esto sucede con algunas personas que trabajan en las redes multinivel, que no vienen a ser más que simples esquemas de pirámides para mover dinero. Cuando conversas con estas personas NUNCA terminan un argumento concretamente, siempre saltan a otro y a otro para convencerte que ingreses a su sistema de “negocios”. Te prometen ingresos, te prometen que serás “dueño del negocio”, que tendrás libertad financiera, que aprenderás cosas, que tendrás… mucho más de lo que has podido imaginar.

Para hablar concretamente sobre este esquema vamos a revisar algunos de los argumentos que mas usan.

Serás dueño de tu propio negocio

Te dicen que serás dueño de tu propio negocio porque tu decidirás las horas que trabajes y solo depende de tu el éxito de tus ingresos. Te hacen creer que ser “dueño de tu negocio” es liderar una pirámide de personas. Y que tus ingresos dependen de si trabajas o no, ya que tienes libertad para hacerlo o no hacerlo.

Esto obviamente no es ser dueño de tu propio negocio. Ser dueño significar tener acciones y ser responsable legal de las ganancias (utilidades) tanto así como de los problemas. Y me refiero a legalmente hablando. Ser dueño de tu negocio implica tener la propiedad del nombre de tu empresa, la marca y todos los recursos, insumos, intangibles y equipos. Tú obviamente no eres dueño de la marca en un multinivel, no la puedes modificar ni vender. Solo puedes ejecutar como todo buen vendedor en cualquier empresa, los procedimientos para generar ingresos que te da la marca multinivel. Si te dicen que esto es falso, intenta cambiar el color del logo, el tipo de letra o modificar la frase que viene con estos sistemas multinivel. Te dirán ¡NO!

No somos una pirámide

Muchos te dicen que son un sistema de duplicación, como es el caso de Zrii. También te indican que es un sistema “binario” de duplicación. Y te dicen que debajo de ti existirán dos personas (llamadas piernas) que te ayudaran a hacer crecer tu red. Estas personas también tendrán dos personas cada una debajo suyo.

Esto obviamente y matemáticamente hablando es una pirámide. Sin embargo ellos prefieres llamarlo “sistema binario multinivel”. Esto realmente es un engaño. Se les considera a este esquema como una pirámide de categoría abierta, ya que pueden afiliar a cualquier persona y cualquier persona se puede “beneficiar” de los ingresos generados por afiliación. Ellos te dirán “no somos un esquema piramidal”

Ofrecemos Salud

Un punto interesante es como intentan convencerte que venden salud. Te dicen que su producto es preventivo y que te ayudara, en el largo plazo, a tener una mejor salud. ¿En el largo plazo? Este argumento es muy interesante y para sostenerlo no se apoyan en estudios clínicos comprobados. Se apoyan en personajes famosos que avalan el producto. Curiosamente estos personajes también son parte de la red multinivel. ¿Qué curioso verdad?

Es muy importante recordar que estas personas te dirán “ingresa ahora” después perderás tu oportunidad. Y quieren que firmes a como dé lugar. Si tienes dudas te dirán que te falta leer. Si opinas en contra de ellos te dirán que eres un mal informado. Pero si opinas a favor, te dirán que estas en lo correcto. Intenta decirle estos tres puntos a diferentes personas de la misma red y veras.

Recuerda. No te dejes engañar.
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