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Es conocido que muchas personas tienen deudas con entidades bancarias mayormente por tarjetas de crédito, o un crédito vehicular o un crédito hipotecario. Esto hace que, tengas parte de tus ingresos comprometidos por adelantado. He allí el problema.
Para librarte de deudas, y nunca volver a caer en ellas debes cambiar en tu cerebro algo muy sencillo.
SOLO PUEDES GASTAR LO QUE PUEDES GANAR.
Algo tan simple, pero que nos gusta olvidar gracias a los bancos y a la "costumbre" generalizada gracias a los medios de comunicación de gastar en tonterías. Si, tonterías. Como regalos, gustos, salidas, ropa cara, viajes... todas las cosas que piensas que te mereces o tus cercanos lo merecen... pero... que no corresponde a tu nivel de ingresos.
Piénsalo así de simple.
Si ganas 1000 solo puedes gastar en tu vida 1000. Son simples matemáticas.
Cuando en las conferencias que doy hago esta pregunta. ¿Si ganas 1000 cuánto puedes gastar? Las personas responden, "600 porqué 400 es para mí alquiler". Otros dicen "800, 700, etc." Automáticamente separan cosas y conceptos. Es como si algunos gastos no fueran gastos.
Ahora bien, llámalos como quieras, todo lo que sale de tu bolsillo es un gasto. No hablamos de gastos buenos, malos o necesarios. Son solo gastos.
Entonces si ganas 1000, solo puedes gastar 1000. Es así de simple.
Las personas del campo lo saben. Si siembras y luego cosechas y obtienes 100 sacos de granos (maíz, arroz, etc.) ¿Cuantos sacos de granos puedes usar para alimentar a todos? Pues 100 sacos de granos. Venderás algunos, convertirás en harina otros, prestarás otros y guardarás algunos menos. En total todos solo pueden sumar 100 sacos de granos. No más, aunque quisieras. ¿Verdad?
Ahora imagina que viajas a otro planeta, y se descompone tu nave quedando varado en dicho planeta. Y te quedas con 10 tanques de oxígeno. ¿Cuántos tanques de oxígeno puedes respirar? Pues 10. Nada más. ¿Qué vas a hacer?... pues cuidarlos ¿Verdad? O intentar producir más de alguna forma. ¿Correcto?
Si llegaste a leer hasta aquí ya vas entendiendo mi punto.
Pero por alguna extraña razón, aquí en el planeta tierra, las personas son educadas que no importa cuánto ganes (sacos de granos o tanques de oxígeno tengas), lo que importa es solo gastar todo desenfrenadamente para aparentar que tienes mucho. Dicho de otra manera, es como si regalaras 200 sacos de granos a todos tus vecinos, cuando solo has cosechado 100. O dicho de otra forma, es como si quisieras gastar 20 tanques de oxígeno, teniendo solo 10 tanques.
Esto no se puede a menos que alguien te "preste" esa diferencia. Y allí viene la tarjeta de crédito o créditos en todas sus modalidades.
Volviendo a la pregunta inicial. ¿Cuánto puedes gastar si ganas 1000 cada mes? Pues solo 1000. Y eso hacemos cuando somos niños y recibimos propinas. Solo podemos gastar nuestras propinas. Pero nos educas desde niños a querer tener todo y vivir como reyes. Y entonces cuando conseguimos un empleo y empezamos a ganar 1000 queremos gastar todo y más. Y allí empieza el problema.
Te lo diré de una forma simple
Si ganas 1000, puedes gastar 1000. Pero ahora introduciremos una nueva variable. La llamaremos Nivel de Vida, y es una forma de representar todas las cosas que haces y tienes. Si tu Ganas 1000, puedes Gastar 1000 y tu Nivel de Vida será de 1000... todo bien hasta que recibes una tarjeta de crédito.
El primer mes, como trabajas duro, sientes que te mereces un regalo o un premio (o celebrar un aniversario, cumpleaños o lo que sea). Así que decides llevar a tu novia/pareja a un buen restaurante. Digamos que en esa cena te gastaste 100. Pero tu tarjeta te permite pagarlo en cuotas. Supongamos que son cuotas sin intereses ya que hay algunas promociones, para que veas el impacto. Luego le sumarás los intereses y será peor.
Entonces vas y pagas con tu tarjeta, y lo pones en 10 cuotas, que por suerte, son sin intereses. Para que cada mes pagues 10.
Que pasa para el siguiente mes, el siguiente mes, tu sueldo seguirá siendo de 1000, lo que puedes gastar será de... ya no será 1000. Porque tienes comprometido 10 de la gran cena en cuotas. Entonces ahora solo puedes gastar 990. Si, ahora sólo puedes gastar 990, porque ya tienes 10 comprometidos a pagar esa hermosa y preciosa cena con tu novia del mes pasado. Pero aquí viene la tercera variable. ¿Cuál ha sido tu nivel de vida? Tu nivel de vida ya no es de 1000, si no de 1100, ¿Por qué? Porque te fuiste con tu novia a un restaurante donde ninguno de tus compañeros en el trabajo que ganan 1000 puede ir. Y tu sí. Entonces ahora tu Nivel de Vida, es de 1100.
Resumiendo
Ahora tu Sueldo es de 1000, lo que puedes Gastar es 990 y tu Nivel de Vida es de 1100.
Entonces como somos animales de costumbres manipulables por los medios, el siguiente mes es navidad, o día de la madre, o día del niño, o cumpleaños de alguien (te madre, padre, novia, hermano etc.), o hay un babyshower, etc.). Pasa algo que el siguiente mes decides usar tu tarjeta otra vez. Ya que total, solo estas pagando unos miseros 10 y sientes que puedes asumir un poco más. Entonces esta vez vas a una tienda exclusiva y por ejemplo compras una chaqueta o ropa cara para tu madre. Si, tu madre que te dio la vida, y le debes todo, por ello no debes escatimar en regalarle algo fino, caro y que lo pagarás con el trabajo futuro gracias a tu tarjeta de crédito. Y vuelves a gastar 100 más y por suerte mágica también lo pagas en cuotas sin intereses. Si, uff, que suerte ¿no? Y lo pones otra vez a 10 cuotas de 10 cada una.
Qué sucede luego. Que ahora tu Sueldo sigue siendo de 1000, lo que puedes Gastar ahora, es de 980, porque ahora ya tienes 10 comprometido de la cena, y 10 del precioso regalo de tu madre. Simple matemática, de tus 1000 que ganas solo puedes gastar 980, porque ya tienes comprometidos 20. Sin embargo, tu Nivel de Vida ahora volvió a ser 1100. ¿Por qué? Porque en tu vida has regalado algo precioso a tu madre y eso forma parte de toda tu vida. Ahora eres alguien que regala cosas exclusivas. Se acabaron las tarjetas hechas a mano del colegio. O los cantos cursis de la secundaria. Ahora regalas cosas caras y exclusivas a tus seres queridos. Ahora eres una persona pudiente, moderna y que quiere a sus seres queridos. ¿Entiendes la ironía?
Resumiendo, nuevamente
Ahora tu Sueldo es de 1000, lo que puedes Gastar es 980, y tu Nivel de Vida es de 1100.
Y como somos animales de costumbre. Si, ¿No sabías que el ser humano es un animal de costumbres? Pues te invito a investigarlo en Google. Entonces como somos seres de costumbres, ya nos acostumbramos a celebrar en lugares caros, o regalar cosas caras o nosotros consumir cosas caras. Entonces no permitimos que nuestro Nivel de Vida baje de 1100. Es más, lo subimos más. De paso así puedes enamorar más fácilmente a la novia. O divertirte más con tus amigos en las fiestas. O viajar más cómodo en taxi en vez de transporte público, o verte mejor con un terno nuevo, o un reloj nuevo, sin que sea necesario en tu vida o sin que te ayude a generar más ingresos.
A partir de ahora, tu Nivel de Vida siempre estará por encima de tu Sueldo. Y lo financiarás en cuotas con tu tarjeta. Pero cada mes que pase, lo que puedes Gastar irá disminuyendo. Lo que genera una diferencia entre tu Nivel de Vida y lo que puedes Gastar... que nunca se cerrará. Con el tiempo no te alcanzará a pagar tu tarjeta, porque igual pagas tu renta, tu línea telefónica, tus taxis, tus almuerzos etc. y siempre te gastas esos 1000 que ganas a pesar de que sólo puedes gastar, 990, y luego 980 y luego 970 y así. Entonces vas generando deuda más rápido y cayendo en impagos, prestando plata a familiares que nunca podrás pagar.
¿Piensas que la solución es Ganar más?
Pues te cuento que no. Existen personas que ganan 50 mil al mes y tampoco pueden si quiera ahorrar porque todo se lo gastan.
La verdadera solución, es que tu Nivel de Vida sea igual o menor a tu Sueldo, y eso sea igual a lo que Gastas. Si tu Nivel de Vida es igual a tu Sueldo e Igual a lo que Gastas entonces tus ahorros son cero. Si tu Nivel de Vida es menor a tu Sueldo y también a lo que Gastas, entonces podemos decir que realmente puedes ahorrar.
Si primero no renuncias a vivir dentro de lo que te permite tus ingresos, nunca vas a salir de deudas. Ahora más aún porque tienes deudas que pagar y tu nivel de vida debe ser menor a tu sueldo y menor a tus gastos, para así, con esa diferencia empezar a pagar tus deudas, primero la más pequeña y luego ir con las demás.
¿Estás de acuerdo conmigo? Coméntalo.
